Ko može i pod kojim uslovima biti broker u osiguranju u Republici Srpskoj?
Brokersko društvo u osiguranju osniva se kao akcionarsko društvo ili društvo sa ograničenom odgovornošću, u skladu sa odredbama propisa o privrednim društvima.
Broker u osiguranju je pravno lice ili fizičko lice koje obavlja djelatnost ili poslove, čiji je isključivi profesionalni cilj da u ime osiguranika, u pogledu osiguranja ili reosiguranja rizika, dovede u vezu lica koja traže osiguranje ili reosiguranje i društvo za osiguranje ili reosiguranje, da obavlja pripremne radove za zaključenje ugovora o osiguranju ili reosiguranju, i ukoliko je ugovoreno, pomaže pri obradi i sprovođenju ovih ugovora, a naročito u slučaju odštetnog zahtjeva. Broker u osiguranju prima proviziju od društva za osiguranje i djeluje uz potpunu slobodu u pogledu izbora društva za osiguranje.
Brokerske poslove u osiguranju može obavljati banka koja posluje u Republici Srpskoj u okviru posebne organizacione jedinice banke, a u skladu sa propisima kojima se uređuje poslovanje banaka.
Na banku, odnosno organizacioni dio koji obavlja brokerske poslove u osiguranju shodno se primjenjuju odredbe ovog zakona kojima se uređuju registracija i poslovanje brokerskih društava u osiguranju.
Broker u osiguranju nema prava na druga primanja ili pogodnosti (kredit, avans, pozajmicu i slično) od društva za osiguranje ili od povezanih lica tog društva za osiguranje.
Broker u osiguranju je pravno i ekonomski nezavisan od društava za osiguranje.
Broker u osiguranju za obavljanje svoje djelatnosti, odnosno brokerskih poslova u osiguranju mora dobiti dozvolu, odnosno ovlašćenje i biti registrovan u posebnom registru za brokere u osiguranju, koji vodi Agencija za osiguranje RS (Agencija). Registar sadrži dva podregistra, i to: podregistar sa imenima fizičkih lica brokera u osiguranju koji su registrovani u Republici Srpskoj i podregistar sa imenima brokera u osiguranju koji su registrovani u Federaciji Bosne i Hercegovine i koji pružaju usluge osiguranja u Republici Srpskoj preko organizacione jedinice u Republici Srpskoj. Brokersko društvo u osiguranju mora biti registrovano u posebnom registru brokerskih društava u osiguranju, koji vodi Agencija i koji je podijeljen na podregistre, po istom principu koji je predviđen za fizička lica brokere u osiguranju. Brokerska društva u osiguranju moraju postaviti ovlašćenog zastupnika, koji je registrovani pojedinac broker u osiguranju.
U brokerskom društvu u osiguranju čije je sjedište u Republici Srpskoj kao i u filijali brokerskog društva u osiguranju iz Federacije Bosne i Hercegovine osnovanoj u Republici Srpskoj brokerske poslove u osiguranju može obavljati samo broker u osiguranju, fizičko lice, koje je registrovano kod Agencije RS.
Za dobijanje ovlašćenja za obavljanje brokerskih poslova u osiguranju i upis u registar brokera u osiguranju kod Agencije fizičko lice uz zahtjev prilaže dokaze da posjeduje jednogodišnje iskustvo u struci iz poslova osiguranja, kao i dokumente iz člana
8. stav 1. t. a, b, c. i d. Zakona o posredovanju u osiguranju.
Upravni odbor Agencije,u skladu sa zahtjevima i pravilima struke, propisuje dodatne obavezne programe za polaganje ispita znanja i kompetentnosti koji su u funkciji ispunjavanja zahtjeva stručnosti brokera u osiguranju.
Da bi dobilo dozvolu, brokersko društvo u osiguranju Agenciji uz zahtjev podnosi sljedeće dokumente:
a. osnivački akt i statut, koji pokazuje da je isključivi cilj djelatnosti obavljanje brokerskih poslova u osiguranju:
b. dokaz da podnosilac zahtjeva ima osnivački ulog u novcu u iznosu od 200.000,00 KM u cilju dobrog obavljanja djelatnosti;
c. poslovni plan za prvu godinu poslovanja;
d. dokaz o postojanju osiguravajućeg pokrića za odgovornost od djelatnosti i od profesionalnog nemara u visini osigurane sume koja ne smije biti manja od 400.000 KM po svakom odštetnom zahtjevu, odnosno 640.000 KM za sve odštetne zahtjeve u jednoj godini. Navedeno pokriće mora pokrivati period jednak registraciji brokerskog društva u osiguranju uvećan za jedan mjesec;
e. dokument koji dokazuje da je direktor brokerskog društva u osiguranju registrovan kao fizičko lice broker u osiguranju, u skladu sa odredbama ovog zakona;
f. za akcionarsko društvo knjiga akcionara ovjerena od Centralnog registra hartija od vrijednosti a.d. Banja Luka, a za društvo sa ograničenom odgovornošću knjiga uloga;
g. spisak povezanih lica sa dokazom o načinu povezanosti po osnovu kapitala ili na drugi način sa društvima za osiguranje, društvima za zastupanje u osiguranju ili brokerskim društvima u osiguranju, kao i spisak lica sa ličnim interesom u skladu sa propisima kojima se uređuje poslovanje privrednih društava i
h. predugovor zaključen sa licima koja će u brokerskom društvu u osiguranju obavljati brokerske poslove u osiguranju.
Banka koja namjerava da obavlja brokerske poslove u osiguranju uz zahtjev je dužna dostaviti saglasnost Agencije za bankarstvo Republike Srpske za obavljanje brokerskih poslova u osiguranju.
Brokeri u osiguranju plaćaju godišnju naknadu za nadzor i naknadu za registrovanje u skladu sa propisima koje donese Agencija.
Registrovanje se vrši na period od dvije godine. Broker u osiguranju će ponovo podnijeti sve dokumente navedene u odredbama čl. 13. i 14. Zakona u roku od mjesec dana prije isteka roka od dvije godine za koji se posjeduje registracija.
Registrovanje ostaje na snazi, osim ako:
a. broker u osiguranju propusti da podnese ponovo dokumente predviđene ovim članom; i
b. podneseni dokumenti pokažu da podnosilac zahtjeva više nije lice podobno da djeluje kao broker u osiguranju.
Broker u osiguranju obavezan je da štiti interese ugovarača osiguranja, odnosno osiguranika, što obuhvata i pružanje informacija, pojašnjenja i savjeta osiguraniku o svim okolnostima bitnim za odluku ugovarača osiguranja, odnosno osiguranika da zaključi ugovor o osiguranju u određenim vrstama poslova osiguranja sa određenim društvom za osiguranje.
Pri zaključivanju ugovora o osiguranju, broker u osiguranju obavezan je da štiti i interes društva za osiguranje u onoj mjeri i u obimu u kojim tu obavezu ima ugovarač osiguranja, pri čemu broker obavještava društvo za osiguranje o svim rizicima koji su mu poznati ili bi mu morali biti poznati.
Radi ispunjavanja navedenih obaveza, broker u osiguranju dužan je da ugovaraču osiguranja, odnosno osiguraniku:
a. izradi odgovarajuću analizu rizika i odgovarajuća načela pokrića,
b. izradi smjenu finansijske sposobnosti društava za osiguranje za pokrivanje rizika, na osnovu stručnih informacija koje su mu dostupne,
c. na njegov zahtjev posreduje kod zaključivanja ugovora o osiguranju koji, u konkretnom slučaju, nudi najveću sigurnost, pri čemu se ta obaveza može ograničiti samo na određene poslove osiguranja, pod uslovom da ga je broker o tome izričito informisao,
d. dostavi ugovor sa uslovima o osiguranju i upozna ga sa pravilima za obračun premije,
e. provjeri sadržaj polise osiguranja u konkretnom slučaju i stalno provjerava ugovore o osiguranju zaključene uz njegovo posredovanje uz obavezu predlaganja izmjena, ako je to u interesu zaštite osiguranika,
f. pruža pomoć za vrijeme trajanja ugovora o osiguranju, kod nastupanja osiguranog slučaja i stara se da osiguranik preduzme sve pravne radnje potrebne za očuvanje i ostvarivanje prava iz ugovora o osiguranju u rokovima određenim za izvršavanje tih pravnih radnji i
g. učini transparentnim sve pravne i ekonomske veze sa određenim društvom za osiguranje koje bi mogle uticati na njegovu nepristrasnost.
Broker u osiguranju obavezan je da informiše društvo za osiguranje o ponudi ugovarača osiguranja, odnosno osiguranika za zaključivanje ugovora.
U obavljanju brokerskih poslova u osiguranju banka je dužna da:
a. novčana sredstva i ostale instrumente plaćanja i obezbjeđenja plaćanja koje je naplatila, odnosno preuzela od osiguranika, odnosno ugovarača osiguranja u ime i za račun društva za osiguranje uplati u korist tog društva istog dana, a najkasnije narednog radnog dana od dana naplate ili preuzimanja, odnosno da u istom roku preda ostale instrumente plaćanja i obezbjeđenja plaćanja i da ih čuva na sigurnom mjestu do isplate, odnosno predaje društvu za osiguranje,
b. utvrdi interne procedure zaštite dokumenata i informacija koje se odnose na osiguranika, odnosno ugovarača osiguranja i
c. u poslovnim knjigama vodi posebnu evidenciju o obavljanju brokerskih poslova u osiguranju i o društvima za osiguranje za koje obavlja ove poslove.
Sve iznose koje društvo za osiguranje plati brokeru u osiguranju za račun osiguranika, broker u osiguranju će držati na posebnom računu. Taj račun se neće koristiti za isplatu bilo kojih drugih povjerilaca brokera u osiguranju. U slučaju nesolventnosti brokera u osiguranju, iznosi koji se drže na posebnom računu će se prvenstveno iskoristiti za isplatu svih neizmirenih iznosa koje broker u osiguranju duguje svojim klijentima za neplaćene odštete osiguranja.
Brokeri u osiguranju su obavezni:
a. voditi i na zahtjev Agencije dostaviti knjige, računovodstvenu dokumentaciju i ostale potrebne dokumente koji dokazuju i objašnjavaju sve transakcije izvršene u toku djelatnosti, uključujući i sve pojedinosti koje se odnose na zaključene polise osiguranja i sve dogovore sa osiguranicima;
b. ispuniti sve zahtjeve Agencije u pogledu izvještavanja i vođenja posla. U prvom tromjesečju svake godine, počev od 1. januara prve godine koja dolazi neposredno nakon registrovanja, broker u osiguranju će, bilo da je fizičko ili pravno lice, podnositi Agenciji podatke i detaljne izvještaje o rasporedu svojih djelatnosti, tokom prethodne godine u odnosu na pojedina društva za osiguranje;
c. licima koja traže usluge osiguranja ili reosiguranja dati obavještenje o svakoj pravnoj ili finansijskoj zavisnosti od nekog društva za osiguranje ili reosiguranje, uključujući svako posjedovanje udjela ili akcija u tim društvima, a koji bi mogao uticati na njegovu slobodu odabira društva za osiguranje ili reosiguranje za plasiranje rizika.
